Cómo hacer un balance familiar

By Alita

Siguiendo con nuestros balances,  hoy toca hacer el balance familiar de nuestras finanzas.

¿Qué es un balance familiar?

El balance familiar es el que nos va a indicar que tal andan nuestras finanzas. Es como si le sacáramos una foto, dejando reflejado cómo se ve nuestra economía a día de hoy.

Si nunca has hecho uno se que puede ser intimidante, pero no te preocupes que iremos paso a paso para que puedas calcular el tuyo.

 

¿Para qué me sirve hacer un balance?

Si quiero ir a algún sitio, lo primero que debo saber es a dónde quiero ir, y luego tengo que saber en dónde estoy, para poder trazar el camino entre ambos puntos.

El balance me sirve para saber a dónde estoy parado, financieramente hablando. Esto me va a servir para poder crear un plan que se ajuste a mi realidad.

Un balance es una herramienta de medición, como si fuera una balanza financiera donde nos pesaremos cada mes. No solo nos servirá al principio para planear nuestro camino, sino que también la iremos utilizando periódicamente para ir evaluando nuestro progreso.

 

¿Por qué tengo que hacer un balance?
balance familiar

Porque al hacer un balance vas a descubrir cuál es tu patrimonio neto, y ese es el número más importante de tus finanzas personales ¡Más importante que tu sueldo!

No se si habrás notado alguna vez, que cuando en los medios de comunicación hablan de cuánto dinero tiene algún personaje público, no dicen, “cobra X euros al mes” sino “tiene un patrimonio de X euros”  Es hora de empezar a enfocarte en tu patrimonio, ese es el número que más te interesa, esa es la cifra que tienes que hacer crecer para poder tener unas finanzas saludables.

¿y cómo lo hago?

Muy fácil, primero tengo que apuntar todo lo que tengo, luego le resto lo que debo y el resultado será lo que realmente tengo, que sería lo mismo que:

Activo – Pasivo = Patrimonio neto

Vamos de a uno para que no te dejes nada sin contar.

Activo

balance familiar

En el activo voy a poner todo lo que tengo.  Pero un punto muy importante a tener en cuenta es que el precio que debo apuntar en el balance, es el precio de venta, no el que yo pagué.

Por ejemplo, si hace un año me he comprado un coche nuevo por €10.000.- y hoy quiero venderlo me darían poco más de €7.000.- por lo tanto en mi balance pondré €7.000.- que es el valor actual del coche.

Cuando calcules los precios de tus bienes  se muy realista, mas bien tirando a pesimista, muchas veces pensamos que las cosas que tenemos siguen siendo muy valiosas cuando en realidad muchas de ellas son solo trastos viejos.

Apunta todo lo que tengas en las siguientes categorías:

  • Bienes Inmuebles → Son todos los bienes que están sujetos al suelo, casas, pisos, terrenos, parkings, locales comerciales, trasteros, etc.
  • Bienes muebles →  Son los que puedo mover de un sito a otro, como el mobiliario de mi casa, electrodomésticos y artículos de electrónica, joyas, ropa, obras de arte, antigüedades, artículos coleccionables, etc.
  • Deudores → Son las personas que nos deben dinero
  • Inversiones → Todo el dinero que tenga puesto en cualquier instrumento de inversión como puede ser un plazo fijo, la bolsa, un plan de jubilación, etc.
  • Líquido → Que tiene liquidez, es el dinero que tengo disponible, ya sea en efectivo o en una cuenta corriente o caja de ahorros.

 

Pasivo

Aquí es donde apuntaremos todas nuestras deudas:

  • Hipoteca
  • Préstamos (coche, estudios, personales, etc)
  • Tarjetas de crédito bancarias
  • Tarjetas de crédito de tiendas
  • Acreedores (las personas a las que yo le debo dinero)

 ¿Cuándo tengo que hacer el balance?

Es recomendable hacer un balance al mes, para poder ir viendo la evolución de nuestro patrimonio neto y también para poder detectar si debemos hacer algún ajuste o modificación en nuestras finanzas.

Inventario

Como te podrás imaginar, hacer un listado de todos tus bienes y averiguar cuál es su valor actual te puede llevar un rato, un buen rato, por lo tanto para facilitar la tarea este inventario de bienes lo haremos una vez al año, usaremos siempre el mismo importe y a fin de año lo revisaremos y haremos los ajustes necesarios.

Al hacer el inventario puedes detallar tanto como quieras, pero te recomiendo que no hiles demasiado fino, sobre todo si es la primera vez que lo haces. Para empezar basta con que pongas tus bienes muebles, vehículos y algún otro artículo de gran valor que tengas.

 

Te lo pongo fácil

Se que estas cosas dan mucha pereza, pero si quieres mejorar tus finanzas al menos debes saber qué tal andan ¿no? por algún sitio hay que empezar. Pero como se lo que cuestan, quiero ponértelo lo más facil posible.

En el área exclusiva para Raiters tienes una plantilla de excel donde solo tienes que poner tus datos y ¡voilà! ya tendrás tu balance hecho. Solo tienes que suscribirte aquí para tener acceso a este y otros recursos gratuitos. No tienes excusas.

Ahora sí, ya estás listo para hacer tu balance y comenzar el mes con todas las pilas.

¡Éxitos!

Alita

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  • […] un balance personal o familiar, nos dirá dónde estamos parados, económicamente hablando, conociendo nuestro […]

  • […] 5 utensillos clave que usaremos.  A modo de balanza tenemos nuestro registro de ingresos y nuestro balance. Como tamíz utilizaremos  nuestro gran porqué, también necesitaremos nuestro imán para atraer […]

  • Catalina dice:

    Hoy comencé a realizar mi seguimiento, gracias a vos!!! Veremos qué sucede de ahora en adelante…
    Lo que sí te pediría que me pases la contraseña para desproteger la plantilla ( en la planilla de Ingresos Vs Gastos, por ejemplo, hay un valor que no puedo borrarlo, me solicita contraseña), ya que de lo contrario, no podré ver la verdad de mi situación. Mil gracias!!!

    • Alita dice:

      Qué bien Catalina, me alegro de que te hayas animado a comenzar. En cuanto a la planilla, las celdas que están bloqueadas es porque no las debes tocar ya que tienen fórmulas. La pestaña de ingresos va gastos es una pestaña de informe, solo para ver los datos, si hay algo que no te cuadra, tienes que ir al origen de los datos, lado pestaña de ingresos y la de gastos.
      En YouTube tienes un vídeo explicativo, te dejo el enlace https://youtu.be/rREV3mkgtJs
      Espero que te sea de utilidad
      Un saludo

  • Margarita De Lucas dice:

    Muchas gracias Alita. Es algo que he querido hacer siempre pero no sabía cómo hacerlo ni por dónde empezar.
    Un saludo.
    Marga.

  • […] números. Si estás buscando cómo hacer un balance de tus finanzas, te recomiendo que leas el post “Cómo hacer un balance famliar”. Para el balance que vamos a ver hoy no necesitas […]

  • […] Lectura recomendada: Cómo hacer un balance familiar […]

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